کاهش شدید وام خرید مسکن در کانادا

by | Jul 5, 2018

بازار فروش املاک در کانادا، در حال تجربه نرخ‌های بهره بالاتری است، و رتبه اعتباری خریداران نیز فاصله زیادی با نرخ بهره ندارد.

براساس گزارشی که در نشریه اینترنتی Better Dwelling منتشر شده، آمار Bank Of Canada  نشان می‌دهد که میزان بدهی خانواده‌ها به رکورد بالایی رسیده است. علی‌رغم اینکه این آمار بالاست، نرخ رشد بدهی‌ها، برای خریداران در حال کاهش است.

رشد منفی نشانه دیگری است از اینکه چرخه اعتباری خریداران به بالاترین حد خود رسیده است.

برای درک بهتر این اطلاعات مهم، باید نخست از اصول چرخه اعتباری یا (Credit Cicle) آگاه شد. چرخه اعتباری مبحث مفصلی، اما در اینجا به دو اصل ابتدایی آن یعنی expansion و contraction   اشاره می‌شود.

در گزارش فوق آمده است که مرحله رشد یا expansion باعث رشد و توسعه بازار خواهد شد. در این مرحله ارزش دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها بالا می‌رود. افزایش «ثروت»، از طریق قدرت رتبه اعتباری یا Credit باعث تولید پول بیشتر می‌شود، در این مرحله بانک‌ها علاقه فراوانی به اعطاء وام دارند. متعاقباً در طی مرحله رشد، میزان بدهی‌ها به سرعت افزایش پیدا می‌کند.

وقتی خرید و فروش در بالاترین نقطه قرار دارد، شروع به سقوط می‌کند، و در پی آن اعتبار مالی نیز کاهش می‌یابد. دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها به کندی رشد می‌کنند و میزان نقدینگی کاهش می‌یابد.

این امر تاثیر معکوس دارد و بانک‌ها شرایط وام‌های خود را سخت می‌کنند و نرخ بهره را افزایش می‌دهند. دلیل آن این است که جریان نقدینگی کم به معنی خطر بالاست، و همچنین خطر ورشستگی نیز افزایش می‌یابد.

نرخ بهره بالا باعث از هم گسیختگی چرخه اعتباری شده، همزمان تقاضا برای وام بانکی افزایش پیدا می‌کند. بدهکاران بر روی کاهش بدهی خود متمرکز میشوند، و Credit به مرحله Contraction یا کوچک شدن وارد می‌شود.

میزان بدهی مردم کانادا چقدر است؟

مردم کانادا در میزان بدهی خانواده رکورد جدیدی به ثبت رسانده‌اند. میزان کل بدهی به تمام موسسات مالی در پایان ماه می گذشته به رقم ۲.۱۱۹ تریلیون دلار رسیده است که نسبت به سال گذشته ۴.۴۱ درصد افزایش داشته است.

وام‌های مسکونی ۱.۵ تریلیون دلار از کل بدهی را به خود اختصاص داده است.

اعتبار خریداران شامل ۶۰۸ میلیارد دلار دیگر می‌شود که افزایش ۴.۴۲ درصدی را نشان می‌دهد.

اگر به این ارقام دقت کنید، متوجه می‌شوید که نرخ رشد به سرعت در حال کند شدن است.

در حال حاضر وام‌های بانکی، در کند‌ترین سرعت رشد خود از آگوست ۲۰۰۱ به این سو قرار دارند.

نرخ رشد اعتباری خریداران هم‌اکنون در سطح آوریل ۲۰۱۷ است.

تاریخ نشان داده است که، هر دو نرخ رشد، قبل و بعد از هر رکود اقتصادی، همزمان کاهش می‌یابند.

در این گزارش همچنین اشاره شده مردم کانادا در حال حاضر بدهی‌های خود را به شدت افزایش می‌دهند، و گرچه رشد منفی چیز خوبی است، با این‌حال، تصحیح و متعادل کردن اقتصادی که بر مبنای اعتبارات به جلو می‌رود، هرگز راه ساده‌ای نخواهد داشت.

به نظر می‌رسد در پایان همین ماه Bank Of Canada، برای تصمیم گیری در مورد افزایش نرخ بهره، مشکل بغرنجی را پیش رو داشته باشد.

رده‌بندی تازه بهترین شهر‌های کانادا برای کار و زندگی

  اقتصاددانان بانک مونترال رده‌بندی جدیدی بر اساس قدرت بازار کار، هزینه مسکن و مالیات، در مورد بیست شهر از بهترین شهر‌های کانادا برای کار و زندگی ارائه کرده‌اند. در گزارش منتشر شده توسط  BMO، اقتصاددان ارشد  Robert Kavcic، نوشته است:« برای نقل مکان دو دلیل عمده وجود...

فروشگاه کاستکو هم سرویس دلیوری ایجاد می‌کند

  فروشگاههای زنجیره‌ای  Costco اعلام کرده که سیستم تحویل خواروبار به مشتریان خود را شروع خواهد کرد، و از این پس سفر دسته‌جمعی اعضاء خانواده به این فروشگاه‌ها، ضرورتی نخواهد داشت. در حال حاضر، سرویس سفارش آنلاین از Costco.ca  فقط برای مشتریان جنوب استان انتاریو در...

فراخوان بیش از نیم میلیون اتومبیل فورد

  شرکت اتومبیل سازی فورد، حدود ۵۵۰٫۰۰۰ اتومبیل سواری و SUV در آمریکای شمالی را جهت رفع مشکل فنی به وجود آمده در جعبه دنده این خودروها، که می‌تواند به صورت غیر منتظره باعث واژگون شدن اتومبیل شود را فراخوانده است. این فراخوان شامل مدل Fusion sedan ساخت سال‌های ۲۰۱۳ الی...

یادداشت‌های خودکشی افراد در کانادا چه می‌گویند؟

  محققان کانادایی در پژوهشی جدید دریافته‌اند که ناتوانی روحی، در مبارزه با بیماری روانی و سرزنش کردن خود، موارد مشترک در یادداشت‌های خودکشی افراد است.  این تحقیق به افراد شاغل در سیستم بهداشت پیشنهاد می‌کند در برنامه‌های پیشگیری و درمان، این مشکلات را هدف قرار دهند....

ترمیم و تغییرات مهم در کابینه دولت فدرال کانادا

  جاستین ترودو، نخست وزیر کانادا، روز چهارشنبه ۱۸ ژوئیه، تغییرات اساسی در هیئت دولت کانادا ایجاد کرد. جابجایی چند وزیر در وزارتخانه‌ها و برقراری مجدد پست وزارت شهروندان ارشد، در فاصله کمی بیشتر از یک سال مانده به انتخابات سراسری کانادا در سال ۲۰۱۹ انجام شده است....

بودجه بیشتر برای سیستم بهداشت و درمان کانادا ضروری است

  انجمن پزشکی کانادا (Canadian Medical Association)، به دولت فدرال توصیه کرده است مبلغ ۲۱ میلیارد دلار، در ده سال آینده، به بودجه سیستم بهداشت و درمان کانادا اضافه کند. انجمن پزشکی کانادا یکی از دلایل مهم این تقاضا را افزایش هزینه‌های بهداشت و درمان در همه استان‌ها،...

Share This