کانادایی‌ها برنامه‌ای برای بازپرداخت بدهی‌های خود ندارند

براساس تازه‌ترین آمار به دست آمده از تحقیق شرکت مشاوره تجاری ام ان پی لیمیتد، نزدیک به نیمی از خانوار‌های کانادایی (۴۸٪)، گفته‌اند که اگر فقط ۲۰۰ دلار در ماه کمتر درآمد داشته باشند، قادر به پرداخت صورتحساب‌های ماهیانه خود نخواهند بود.

در طول دو سالی که این تحقیق در حال انجام است، این آمار تقریباً ۲ درصد نسبت به آخرین نظرسنجی که هر سه ماه یکبار انجام می‌شود، رشد داشته است.

اما با افزایش نرخ بهره در طول یک سال و نیم گذشته، اعتماد به نفس مردم کانادا در مورد توانایی خود نسبت به پرداخت بدهی‌هایشان رو به کاهش بوده است. آمار شرکت MNP نشان می‌دهد میزان اعتماد به خود در پرداخت بدهی در آخرین تحقیق سه ماهه، چهار امتیاز کاهش یافته است.

آقای گرانت بازیان، رییس شرکت مشاوره تجاری  MNP، به هافینگتون پست کانادا گفته است:«به نظر می‌رسد که مردم کانادا تمام حد مجاز وام‌های خود را پر کرده‌اند و هیچ برنامه‌ای نیز برای باز‌پرداخت بدهی‌های خود ندارند. این وضعیت پرسش‌های هشدارآمیزی را بر می‌انگیزد که مصرف کنندگان، بویژه اگر شرایط اقتصادی وخیم‌تر شود و یا نرخ بهره افزایش یابد، چطور می‌خواهند بدهی خود را پرداخت کنند؟»

طبق گفته استیفن پلوز، رییس بانک کانادا:«این خبر جدیدی برای ما نیست، یکی از دلایل اصلی برای نگه‌داشتن نرخ بهره در سطح فعلی و عدم افزایش آن در حال حاضر، همین نگرانی از جانب مردم است.»

بین تابستان سال ۲۰۱۷ تا ۲۰۱۸، بانک کانادا نرخ بهره را پنج بار، از ۰٫۵ درصد تا ۱٫۷۵ درصد افزایش داد. اگر چه این نرخ همچنان طبق استانداردهای تاریخی، در سطح پائینی قرار دارد، اما از زمان ایجاد بحران مالی در دهه گذشته، بالاترین نرخ بهره‌ای است که کانادا به خود دیده است.

افزایش نرخ بهره، همراه با قوانین سختگیرانه گرفتن وام مسکن، در نهایت جلوی افسار گسیختگی میزان بدهی خانواده‌های کانادایی را تا حدی گرفته است. بدهی خانواده‌های کانادایی به پائین‌ترین حد خود در بیش از سه دهه گذشته رسیده است، اما همچنان در حال رشد است، و در پایان سال ۲۰۱۸، رکورد بالای دیگری را به ثبت رسانده است.

طبق گفته‌های آقای گرانت بازیان: «بدهی به صورت بخشی جدایی‌ناپذیر از بودجه خانواده‌های کانادایی در آمده است. همه فعالیت‌های اقتصادی و مالی حول محور بدهکار کردن افراد، رشد کرده است. از وام دهندگان به صورت علی‌الحساب تا کمپانی‌های کارت‌های اعتباری، و تا پیشنهاد‌های فروشگاه‌های خرده فروشی، با شعار «الان بخرید بعداً پرداخت کنید» را شامل می‌شود. باز‌پرداخت بدهی و یا پس‌انداز برای آینده به نظر می‌رسد به یک کالای لوکس تبدیل شده است تا یک ضرورت.»

یک گزارش تازه از بانک CIBC نیز اعلام کرده است که، فشار برای ورود به بازار مسکن، باعث افزایش مسئوولیت در دریافت وام در میان خانواده‌های کانادایی خواهد شد. اقتصاددانان بانک CIBC اعلام کرده‌اند که، آزمایش سال گذشته در مورد فشار و نگرانی وام مسکن، که فقط در مورد وام دهندگان تحت قانون فدرال اعمال می‌شد، باعث رانده شدن وام گیرندگان به سمت بازار وام مسکن غیر قابل مدون، شده است.

بعضی از کارشناسان گفته‌اند که در طول سال‌های گذشته عملاً هیچ امکانی برای تخمین میزان خطر پذیری بازار وام مسکن غیر مدون وجود نداشته، چرا که هیچ اطلاعاتی برای زیر نظر گرفتن آنها وجود نداشته است.

برای مصرف کنندگان ممکن است راه حلی در شکل نرخ پایین وام‌های مسکن وجود داشته باشد. در یادداشتی که ماه گذشته کارشناسان اقتصادی بانک مونترال نوشتند، یاد آور شدند که نرخ بهره پرداخت شده برای اوراق قرضه پنج ساله دولت کانادا، نسبت به سال گذشته کاهش شدیدی داشته است.

بانک مونترال پیش‌بینی کرده است که بهره وام‌های مسکن با نرخ ثابت، که طرفدار زیادی در بین مردم دارند، به پیروی از اوراق قرضه پنج ساله، به زودی در کانادا کاهش یابد.