نرخ بهره وام مسکن در کانادا به زیر یک درصد رسید

نرخ بهره وام مسکن برای نخستین بار در تاریخ کانادا توسط بانک اچ اس بی سی با نرخ کمتر از یک درصد ارایه شد.

به گزارش هافینگتون پست کانادا، راب مک ‌لیستر، بنیانگذار وب سایت مقایسه وام‌های مسکن ratespy.com، در وب سایت خود نوشته است: “نرخ بهره ۰٫۹۹ درصد برای وام مسکن متغیر پنج ساله اچ اس بی سی کانادا تقریباً شبیه به پول مجانی از طرف وام دهندگان کانادایی است.“

اما نکته قابل تأمل این است که این نرخ بهره فقط برای وام‌هایی اختصاص می‌یابد که وام گیرنده کمتر از ۲۰ درصد پول پیش پرداخت خرید مسکن داشته باشد و میزان وام دریافتی از بانک سهم بیشتری از مبلغ کل خرید مسکن را در بر گیرد.

اصلی ترین دلیلی که می‌توان برای این نرخ بهره بسیار پایین ذکر کرد، این است که این وام‌ها برای وام دهنده دارای خطر کمتری می‌باشد. برای خرید‌هایی که خریدار مسکن کمتر از ۲۰ درصد پیش پرداخت ارایه می‌دهد، وام مسکن باید بیمه شود، خواه از طرف شرکت مسکن و وام کانادا که شرکتی دولتی است و خواه توسط شرکت‌های دیگر ارایه دهنده بیمه وام مسکن.

این شرکت‌های بیمه در صورت عدم توانایی وام گیرنده نسبت به بازپرداخت بدهی خود، جبران خسارت‌های وارد آمده به وام دهنده را می‌کنند و اینگونه وام‌ها را برای بانک‌ها و موؤسسات مالی وام دهنده بدون خطر می‌سازند.

نکته قابل ذکر دیگر درباره این نرخ بهره متغیر این است که بانک اچ اس بی سی می‌تواند در صورت بالا بردن نرخ بهره پایه خود، این نرخ بهره کمتر از یک درصد را نیز افزایش دهد که معمولاً زمانی این اتفاق می‌افتد که بانک مرکزی کانادا نرخ بهره خود را افزایش می‌دهد.

اما با توجه به رفتار بانک مرکزی کانادا درباره ثابت نگه داشتن نرخ بهره برای چند سال آینده به دلیل بازیابی رکود اقتصادی ناشی از همه گیری ویروس کرونا، بسیار غیر محتمل به نظر می‌رسد که این نرخ بهره بانک اچ اس بی سی در آینده‌ای نزدیک افزایش یابد.

راب مک لیستر در ادامه مطلب خود نوشته است: “این نرخ ۰٫۹۹ درصد دست کم شما را برای یک یا دو سال پیش می‌اندازد. سوال این است که وقتی نرخ بهره افزایش یابد چه خواهید کرد.“ 

هر چند این نرخ بهره پایین می‌تواند میزان قسط ماهیانه را کاهش دهد، اما بانک اچ اس بی سی به شما اجازه نخواهد داد تا خانه‌ای را بخرید که قیمت آن بیش از توان مالی شما در بازپرداخت وام باشد. 

بر اساس قانون، تمام وام گیرندگانی که وام خود را بیمه می‌کنند باید در آزمون تحمل فشار وام فدرال نمره قبولی بگیرند، به این معنی که وام گیرندگان بدون توجه به نرخ بهره‌ای که به آنها ارایه شده است باید برای نرخ بهره وام مسکن بانک مرکزی کانادا که در حال حاضر ۴٫۷۹ درصد است حایز شرایط باشند.

از اوایل سال جاری که همه گیری کرونا شروع شد و بانک مرکزی کانادا نرخ اصلی وام خود را به ۰٫۲۵ درصد کاهش داد، میزان نرخ بهره وام مسکن سیر نزولی پیدا کرد. 

با نرخ بهره جدید بانک اچ اس بی سی، در یک وام برای یک منزل با قیمت متوسط  ۶۰۷ هزار دلار با ۲۰ درصد پیش پرداخت، میزان تفاوت در پرداخت قسط ماهیانه در حدود ۲۱۰ دلار خواهد بود.

کارشناسان بازار مسکن کانادا می‌گویند که افزایش قسط‌های قابل پرداخت ماهیانه‌ از دلایل اصلی افزایش سرسام آور قیمت مسکن در کانادا در طول بحران همه گیری شمرده می‌شود.

آلکساندرا دوشارم و کایل داهمز از کارشناسان مجله اکونومیست در گزارش ماه نوامبر خود در این نشریه نوشتند: “علیرغم افزایش قیمت مسکن، توانایی پرداخت این قیمت‌ها در سه ماهه چهارم بهبود یافته است، چراکه خریداران مسکن از کاهش بیشتر نرخ بهره وام برخوردار شده‌اند.“ 

این دو کارشناس اقتصادی در یادداشت خود اضافه کردند که با توجه به نزدیک شدن به پایان ارایه حمایت‌های مالی گسترده دولت به خانواده‌ها و عدم به تعویق افتادن بازپرداخت وام‌ها در سال ۲۰۲۱، در حالی که بازار کار کانادا در حال بازیابی خود است، بازار مسکن با برخی موانع سخت روبرو خواهد شد.